Um exemplo clássico disso é a advocacia, onde os profissionais devem passar pelo exame da Ordem dos Advogados do Brasil (OAB) para poder exercer legalmente a profissão. A prova é composta de 140 perguntas de múltipla escolha, com quatro opções de resposta. Pode ser realizada em apenas um dia ou em módulos, que devem ser completados em até 24 meses. O preço da certificação CFP é cerca de R$ 1.300 para a prova em um dia, ou R$ 350 por módulo. No Brasil, é dada pela Associação dos Planejadores Financeiros (Planejar).
Cursos para Certificações
A Certificação CFP, ou Certified Financial Planner, é uma certificação internacional, que prepara o profissional cfp para desempenhar atividades de planejador financeiro pessoal. É um modelo importado dos Estados Unidos, onde é gerida pela Financial Planner Board of Standards. É o planejador financeiro quem auxilia na gestão de custos, projeção de receitas e planejamento para o pagamento de dívidas. Além disso, com o crescente movimento de retirada de recursos da poupança, onde os investidores estão percebendo que existem melhores opções de ativos, esse profissional está sendo cada vez mais buscado. O planejador financeiro é uma profissão que já está, há algum tempo, em alta na Europa e nos Estados Unidos e, recentemente, vem ganhando o seu espaço também no Brasil. O CFP (Certified Financial Planner) é uma certificação com reconhecimento internacional, ela prepara o profissional para exercer as atividades de planejador financeiro pessoal.
Planejador financeiro ou consultor financeiro? Qual é a diferença?
O planner é um profissional especializado em auxiliar seus clientes em relação a decisões financeiras de indivíduos, famílias ou empresas. Construir uma carreira no mercado financeiro – e em qualquer outra área, aliás – não significa começar pelo topo, e sim pelos primeiros degraus. Por isso, se você está começando agora, mantenha a CFP no seu radar, mas não deixe de investir em certificações iniciais também, como a CPA-10 carta contemplada e a CPA-20. Estas últimas, por sua vez, são as que te ajudarão a dar o pontapé inicial da sua vida profissional. De acordo com a CFP Magazine, a carreira oferece um amplo campo de atuação e muita oportunidade de crescimento profissional.
O salário da profissão varia segundo a sua experiência, formação acadêmica e certificações. No geral, os salários são compatíveis com os de outras profissões de nível superior, podendo chegar em até meio milhão ao ano. Trata-se daquele dinheiro guardado apenas para gastos que surgem como emergência.
A partir disso, é possível avaliar se a sua renda é suficiente ou se é necessário recorrer a estratégias para aumentá-la. Além disso, você consegue ver quais são os possíveis gastos que estão comprometendo a saúde financeira e, a partir disso, traçar táticas para reduzi-los. Com um bom planejamento das suas finanças, é possível se organizar melhor ao longo dos meses e fazer com que o seu dinheiro trabalhe para você. Dessa forma, fica muito mais fácil fugir de apertos e evitar se envolver em dívidas difíceis de quitar. Não terceirize a sua vida financeira a ninguém, mas não a construa sozinho e sem o apoio de um verdadeiro planejador financeiro. Iremos lhe ensinar a decidir melhor e a ter mais paz e tranquilidade com as decisões tomadas.
Esta certificação é destinada para quem quiser trabalhar com gestão direta do patrimônio de clientes. Pois esta é das mais respeitadas certificações que há dentro do mercado financeiro. O aluno conta, ainda, com todo o suporte técnico e de conteúdo necessário, pode fazer simulados atualizados para testar seus conhecimentos e tem acesso a centenas de questões resolvidas e explicadas em vídeo.
Cabe a esse profissional planejar aspectos financeiros e fiscais, além de desenvolver planos de sucessão, evitando que paguem juros, façam dívidas ou gastem desnecessariamente. Se em todos os meses a sua conta não fecha, mesmo seguindo todos os passos do planejamento financeiro, pode ser que você esteja deixando de lado algum ponto importante. Geralmente, esse problema pode estar relacionado a não fazer uma boa previsão dos gastos. O aprendizado de um verdadeiro planejador deve ser um estilo de vida e não uma fase de sua vida. É preciso certificar-se de que este profissional está na vanguarda do desenvolvimento pessoal e profissional.
Para isso, elaborará um plano financeiro personalizado, levando em conta as características e metas daquele cliente, seu orçamento, e então a seleção de investimentos para o cumprimento destes objetivos. Por isso, existe no mercado financeiro um profissional dedicado exclusivamente à função de auxiliar seus clientes a tomar as melhores decisões não só de investimento, mas de tudo que envolve a sua vida financeira. Após obter a certificação CFP, é importante que os profissionais continuem aprimorando suas habilidades e conhecimentos. Isso pode incluir a participação em seminários, workshops, cursos online e outras atividades educacionais.
Seu principal objetivo é que o profissional tenha o mais alto nível de conhecimento e atitudes, independente do produto ou serviço oferecido. Isso se justifica pela exigência de aprovação na prova, o que você pode ver mais adiante. Pós-graduação reconhecida pelo MEC, que capacita você a se tornar um Broker, uma das profissões mais bem remuneradas do mercado financeiro. Consiga a sua certificação de entrada com o curso mais completo do mercado. Trabalho ou gostaria de trabalhar em planejamento financeiro de maneira empreendedora.
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Pode-se salientar que esta certificação está presente em 26 países, segundo o FPSB. Quanto à quantidade de profissionais, só no Brasil, são mais 6,1 mil planejadores financeiros com CFP®. Isso torna o país como o de maior crescimento de profissionais habilitados na comparação com o mundo. Apesar de não ser obrigatória, é recomendado que as pessoas que estão em busca de um planejador financeiro optem por aqueles que têm a certificação para garantir que o profissional tem mesmo todo o conhecimento que diz ter. No entanto, não podemos deixar de falar que tanto o planejador como o consultor financeiro desempenham um papel de grande responsabilidade, pois é dever desses profissionais garantir o sucesso financeiro de seus clientes. Agora, por outro lado, um consultor financeiro é um especialista que fornece orientação e aconselhamento sobre investimentos, seguros, planejamento tributário e outros aspectos relacionados às finanças.
Esses são apenas alguns dos problemas causados pela falta de planejamento financeiro. Afinal, são detalhes que passam despercebidos ao não ter um bom acompanhamento da situação financeira, nem boas estratégias para alcançar as metas nas finanças. Fazer uma boa estimação e um controle adequado das finanças pessoais é basicamente o principal objetivo do planejamento financeiro.
Veja se o profissional tem clareza do seu modus operandi e avalie se isso combina com o seu estilo pessoal. Para lhe ajudar com isso, preparamos uma série de perguntas que você deve fazer ao profissional ao entrevistá-lo para o seu “staff pessoal”. De todo modo, no Brasil o salário do planejador financeiro, em média, é acima de R$5 mil, de acordo com o site especializado em mercado de trabalho, Vagas. Para aqueles que se sentem entusiasmados em educar e capacitar os outros com conhecimentos financeiros, a carreira de Educador Financeiro oferece uma plataforma ideal. Na hipótese de não ser aprovado em um ou mais módulos, você poderá fazer nova inscrição para concluí-los, não sendo necessário refazer todos eles. A inscrição envolve o pagamento de uma taxa, que varia de acordo com a escolha do candidato pelo exame completo ou por módulo.
Portanto, trata-se de uma atuação que envolve muitas facetas, mas que também é muito interessante em sua prática profissional. No Brasil, a certificação CFP é concedida pela Planejar – Associação Brasileira de Planejadores Financeiros. A Planejar é afiliada ao FPSB (Financial Planning Standards Board), que é a entidade global responsável por estabelecer os padrões para a certificação CFP em todo o mundo. No caso de uma empresa, podem ser consideradas reduções de custos, ajustes de fluxo de caixa e outros pontos importantes.